Qué es un asesor financiero
Un asesor financiero es un profesional que proporciona orientación y asesoramiento especializado a individuos, familias, empresas y organizaciones en temas relacionados con sus finanzas personales o empresariales.
El principal objetivo de un asesor financiero es ayudar a sus clientes a tomar decisiones financieras estratégicas para alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo.
Los asesores financieros pueden trabajar de manera independiente, en firmas de asesoría financiera, bancos, compañías de seguros o en una variedad de otros entornos financieros.
La clave de la profesión de los asesores financieros es proporcionar asesoramiento imparcial y personalizado que ayude a los clientes a lograr sus metas financieras y proteger su futuro financiero.
La relación entre un cliente y su asesor financiero suele basarse en la confianza y la comunicación abierta y continua.
Qué hace en la práctica un asesor financiero
Las responsabilidades y las acciones específicas que realiza un asesor financiero pueden variar según las necesidades y los objetivos de sus clientes, pero aquí hay una descripción general de lo que hace un asesor financiero:
1. Evaluación de la situación financiera: El primer paso es comprender la situación financiera actual del cliente.
Esto implica revisar sus ingresos, gastos, activos, pasivos, inversiones y metas financieras.
2. Planificación financiera: El asesor financiero trabaja en colaboración con el cliente para desarrollar un plan financiero personalizado. Este plan puede incluir objetivos de ahorro, estrategias de inversión, planificación para la jubilación, preservación de patrimonio, gestión de deudas y mucho más.
3. Asesoramiento en inversiones: Los asesores financieros ayudan a los clientes a tomar las decisiones de inversión más adecuadas para maximizar y conseguir sus objetivos financieros.
Esto puede incluir la selección de diferentes vehículos de inversión, como acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces y otros activos, en función de los objetivos y la tolerancia al riesgo del cliente.
4. Diversificación de cartera: Los asesores financieros se aseguran de que la cartera de inversiones del cliente esté bien diversificada para reducir el riesgo y maximizar el potencial de retorno.
5. Gestión de riesgos: Ayudan a los clientes a comprender los riesgos asociados con diferentes inversiones y estrategias, y trabajan en la gestión de esos riesgos de manera efectiva.
6. Planificación fiscal: Ofrecen estrategias para minimizar la carga fiscal de sus clientes, teniendo en cuenta las leyes fiscales vigentes.
7. Seguros y protección financiera: Pueden ayudar a los clientes a seleccionar seguros adecuados, como seguros de vida, seguros de salud, seguros de hogar y otros, para protegerse contra riesgos financieros imprevistos.
8. Educación financiera: Parte importante de su función es educar a los clientes sobre conceptos financieros, inversiones y estrategias para que puedan tomar decisiones informadas por sí mismos y, a su vez, ser conscientes de los riesgos y potenciales beneficios de cada una de las decisiones financieras implementadas y/o aconsejadas por el asesor.
Los asesores financieros no solo brindan asesoramiento, sino que también desempeñan un papel fundamental en la educación financiera de sus clientes.
En este sentido, Vumi puede ser el aliado más valioso.
Con Vumi, puedes acceder a herramientas y análisis que te permiten explicar conceptos financieros de manera clara y efectiva a tus clientes.
Esto, unido al sistema avanzado de reporting que proporcionamos, ayuda a fortalecer la relación de confianza y la comunicación abierta que son tan importantes en esta profesión.
9. Seguimiento y ajustes: Los asesores financieros revisan regularmente la situación financiera de sus clientes y ajustan sus planes según sea necesario para reflejar cambios en la vida de sus clientes o en las condiciones económicas.
10. Cumplimiento normativo y ética: Deben seguir regulaciones y normativas específicas en su jurisdicción, así como mantener altos estándares éticos en todas sus interacciones con los clientes.
11. Comunicación continua: Mantienen una comunicación abierta y continua con sus clientes para proporcionar actualizaciones, responder preguntas y brindar orientación en todo momento.
12. Evaluación de productos financieros: Los asesores financieros evalúan y seleccionan productos financieros (como fondos de inversión, acciones, bonos, etc.) que se ajusten a las necesidades y objetivos de sus clientes.
Cómo ser asesor financiero en España
Para ser asesor financiero en España, lo primero que debes hacer es aprobar el examen que te acredita como Asesor Financiero Europeo (EFA).
La acreditación EFA es otorgada a través de la EFPA (Asociación de Asesores y Planificadores Financieros), la cual es una organización europea que se dedica a promover y desarrollar la profesión de asesoría y planificación financiera en los diferentes países de Europa.
La EFPA permite a los profesionales de la asesoría y planificación financiera realizar su actividad con la garantía de que tienen la cualificación necesaria para asesorar financieramente a individuos, empresas y familias.
Tal y como se menciona en la página web oficial, aprobar elexamen EFA garantiza lo siguiente:
“Certifica la idoneidad profesional para ejercer tareas de consejo, gestión y asesoría financiera a particulares en banca personal o privada, servicios financieros orientados al cliente individual y cualquier función profesional bancaria, de seguros o independiente, que implique la oferta de un servicio integrado de asesoría patrimonial y financiera.”
Requisitos para ser asesor financiero en España
Como se ha mencionado, se debe aprobar y disponer del certificado EFA.
Sin embargo, existen varios requisitos adicionales para obtener el certificado tras haber aprobado el examen:
Para candidatos con educación secundaria post obligatoria (Grado Universitario, Bachillerato, FP)
• Se requiere 1 año de experiencia en el sector financiero para poder obtener la certificación EFA.
• Sin embargo, si el candidato ha realizado un curso de preparación en un centro acreditado, el requisito de experiencia se reduce a 6 meses.
Los diferentes centros acreditados para proporcionar un curso de preparación oficial para el examen EFA son los siguientes:
‣ Instituto de Estudios Financieros
‣ Escuela FEF
‣ AFI Escuela de Finanzas
‣ Instituto de Estudios Bursátiles(IEB)
‣ Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros (FEBF)
‣ Universidad Politécnica de Valencia
‣ Universidad de Cantabria
‣ Universidad de Zaragoza
‣ Instituto Europeo de Posgrado(IEP)
‣ FIKAI
‣ Instituto Superior de Empresa y Finanzas (ISEFI)
‣ Escuela Internacional de Negocios (CESTE)
‣ Santander Financial Institute (SANFI)
Para candidatos con Educación Secundaria Obligatoria
• Se requieren 5 años de experiencia en el sector financiero.
Esta experiencia se contrastará a través de un certificado que acredite dicha experiencia.
Es importante destacar que, en caso de aprobar el examen sin la experiencia necesaria, la nota se guardará durante 3 años, en los cuales deberás obtener la experiencia requerida para poder obtener el título.
“En caso de que le falte la experiencia profesional, se guardará la nota durante 3 años y se podrá acceder a la carta de Apto en el examen, para que pueda demostrar que aprobó dicho examen. La certificación no podrá obtenerse a menos que pueda demostrar la experiencia requerida para su certificación. Una vez obtenida la experiencia, se podrá darse alta y obtener la certificación.”
Además de estos requisitos de educación y experiencia, también es importante que los candidatos cumplan con otros criterios, como, por ejemplo:
• Carecer de antecedentes penales por delitos dolosos
• No haber sido objeto de expulsión en colegios o asociaciones profesionales
• No haber recibido sanciones firmes por infracciones graves de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
• Realizar la inscripción al examen, a través de la Web http://www.efpa.es/examenes, cumplimentando los datos requeridos, adjuntando CV, la última titulación académica obtenida y realizarla transferencia de los derechos de examen correspondientes a la certificación de interés.
Estos requisitos están destinados a garantizar que los profesionales que obtienen la certificación EFA en España tengan la educación, la experiencia y la integridad necesarias para brindar servicios de planificación financiera de calidad y confiabilidad a los clientes.
Salidas Profesionales de un Asesor Financiero
Una vez que obtienes la certificación EFA y adquieres experiencia en el asesoramiento financiero, se abren numerosas oportunidades profesionales.
Un asesor financiero capacitado tiene una serie de salidas profesionales en diversas áreas de la industria financiera y relacionadas con las finanzas.
Estas salidas pueden incluir, pero no se limitan a, las siguientes:
1. Asesoramiento Financiero Independiente: Muchos asesores financieros trabajan de forma independiente o en firmas de asesoramiento financiero independientes.
Ofrecen servicios de planificación fnanciera personalizada a clientes individuales y familias.
Ayudan a los clientes a administrar sus inversiones, planificar su jubilación, optimizar sus impuestos y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
2. Banca de Inversión: Algunos asesores financieros ingresan a la banca de inversión, donde ayudan a empresas e inversores institucionales a tomar decisiones de inversión estratégicas. Esto puede incluir la estructuración de ofertas de acciones, fusiones y adquisiciones, y asesoramiento en operaciones financieras complejas.
3. Planificación de Jubilación y Beneficios para Empleados: Trabajar para empresas y organizaciones brindando servicios de planificación de jubilación y beneficios para empleados. Ayudan a los empleados a planificar sus futuras jubilaciones y tomar decisiones informadas sobre sus opciones de beneficios.
4. Seguros: Los asesores financieros también pueden trabajar en la industria de seguros como agentes o corredores de seguros. Ayudan a los clientes a seleccionar pólizas de seguros adecuadas para sus necesidades, como seguros de vida, salud, hogar y automóvil.
5. Inversiones y Gestión de Carteras: Algunos asesores financieros se centran exclusivamente en la gestión de inversiones y la construcción de carteras para clientes. Trabajan en empresas de gestión de inversiones o fondos de inversión.
6. Planificación Fiscal: La planificación fiscal es una parte crucial de la planificación financiera. Algunos asesores se especializan en planificación fiscal y ayudan a los clientes a minimizar su carga fiscal de manera legal y eficiente.
7. Consultoría Empresarial: Los asesores financieros con experiencia a menudo ofrecen servicios de consultoría a empresas, ayudándoles con la planificación financiera, la gestión de riesgos y la toma de decisiones estratégicas.
8. Desarrollo de Carrera: Algunos asesores financieros avanzan hacia roles de desarrollo de carrera, ayudando a otros profesionales a avanzar en sus trayectorias profesionales y alcanzar sus objetivos financieros y de desarrollo personal.
9. Banca Privada: Los asesores financieros en la banca privada brindan asesoramiento financiero integral a clientes con altos patrimonios. Esto incluye ayudar a los clientes a administrar sus inversiones, planificar su jubilación, optimizar su carga fiscal y planificar su patrimonio.
10. Director Financiero: Un asesor financiero puede estar totalmente capacitado para ejercer de director financiero en una empresa. Los directores financieros son responsables de garantizar la salud financiera y el éxito a largo plazo de la organización.
Como se puede apreciar, una vez que obtienes la certificación EFA y adquieres experiencia en asesoramiento financiero, se abren numerosas oportunidades profesionales.
Algunos asesores financieros eligen trabajar de manera independiente o en firmas especializadas, ofreciendo servicios de planificación financiera personalizada. Otros optan por ingresar a la banca de inversión, planificación de jubilación, seguros, gestión de inversiones, planificación fiscal o consultoría empresarial.
Cualquiera que sea la elección, Vumi puede ser una herramienta esencial para ayudar a los asesores financieros a gestionar carteras de inversiones de manera efectiva, brindando así servicios de alta calidad a sus clientes y permitiéndoles desmarcarse, especialmente entre los asesores financieros no independientes.
